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- 6.2.2010: Et si le débat inflation - déflation résultait d'un équilibre stable plutôt qu'instable ?
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- 6.11.2009: Point sur les produits de défiscalisation fin 2009 permettant de réduire ses impôts payés en 2010
- 13.6.2009: CAC à l'approche de 3400 : Rebond temporaire de marché baissier ou anticipation saine de la sortie de crise ?
- 27.1.2009: Une idée pour optimiser le rendement de son argent mis au chaud en ce début d'année...
- 18.12.2008: Placement de sa nouvelle épargne ?
- 9.11.2008: Avis sur le FIP Corse - produit de défiscalisation
- 12.10.2008: A propos de la solidité des banques...
- 21.9.2008: Changemet de cycle economique ou nouvelle récession passagère ?
- 10.9.2008: Les déflationnistes seraient-ils en train de gagner la 1ere manche ?
Une idée pour optimiser le rendement de son argent mis au chaud en ce début d’année…
En ce début d’année 2009 qui tend à confirmer les craintes déflationnistes, la part la plus importante d’un patrimoine se doit d’être en équivalent cash. Mais seulement voilà, les taux des livrets A et de Développement Durable sont tombés à 2,5% et les comptes sur livrets ou à terme sont aux alentours de 2,50% brut (soit seulement 1,7% net environ).
Seuls les fonds euros d’assurance-vie qui ont un temps de latence beaucoup plus élevé devraient pouvoir maintenir des rendements beaucoup plus intéressants (4,4% reste à ce jour envisageable pour 2009 et aux alentours de 4% pour 2010).
Mais voilà, on vous dit qu’en raison de sa taxation particulière, l’assurance-vie est un “bon plan” seulement pour ceux qui n’ont pas besoin de l’argent d’ici 8 ans (si vous n’en avez pas à ce jour) ou encore dans le cas où vous l’avez ouverte depuis plus de 8 ans.
Et c’est dans ce discours (il faut toujours se méfier des phrases que la presse - y compris économique - tente d’ériger en “lois”) qu’on oublie une frange importante de la population. Imaginez que vous ayez souscrit une assurance-vie disons il y a 2 ans à hauteur de 11 000 €.Vous avez été surpris par le retournement du marché et avez tardé avant de basculer vos unités de compte actions vers le fond en euros, de sorte que votre capital est désormais de 10 000 € (soit une moins-value latente de 1000 € sur votre contrat). Vous pouvez alors générer 1000 € d’intérêts nets d’impôts (les intérêts s’appliquant en effet sur la plus-value du contrat global). C’est-à-dire que vous pouvez placer des sommes supplémentaires pour 1 ou 2 ans seulement sur votre contrat que vous pourrez retirer dès votre moins-value compensée sans imposition. De quoi faire un rendement net supérieur à 4%. Morale de l’histoire si ce cas vous concerne : pensez toujours à votre cas particulier au-delà de discours très généralistes (qui parfois de surcroît induisent en erreur !, souvenez vous par exemple de “dans la pierre, on ne peut pas perdre…”), il faut devenir autonome pour optimiser ses placements…
27.1.2009 à 21:12
Comme quoi, les idées les + simples sont parfois les meilleures ! Merci
17.2.2009 à 15:10
C’est pas faux!
8.3.2009 à 15:06
Des conseils pleins de bons sens surtout sur l’assurance vie.
Merci.
2.6.2009 à 15:12
Oui, cette remarque est valable aussi pour le PEA.
Concernant l’assurance-vie, on oublie souvent que la fiscalité de l’assurance vie n’est pas si défavorable que cela avant 4 ans : si on est imposé sur la tranche marginale à 14%, on peut choisir d’intégrer les gains dans ses revenus, on paye alors 26% (14%+12%) et au lieu des 35%+12% repris sur tous les sites.
10.10.2009 à 11:56
Les rendements sur les fonds euros vont-ils remonter?
18.12.2009 à 19:34
Les premiers résultats des fonds en euros des contrats d’assurance vie ont été un peu à la peine, on aura du mal à dépasser franchement les 4% sur les contrats.