Enfin une offre de crédit conçue spécifiquement pour les investisseurs en immobilier locatif !

Combien de lecteurs du livre L’investissement Immobilier Locatif Intelligent me disent qu’ils sont allés voir leur banque en vue de leur investissement locatif, et en sont revenus déçus ? Déçus parce que débutants, ils se sont vus opposer le classique “Réfléchissez plutôt à acheter d’abord votre résidence principale, et on verra après”… Déçus parce que leur banque historique leur a expliqué qu’elle n’allait pas au-delà d’une durée de 15 ans pour du locatif… Déçus, parce qu’expérimentés, leur banque personnelle qui les avait jusque-là suivis, leur a dit que cette fois leur endettement était trop important, et qu’elle ne pourrait plus financer cet énième investissement…

 

La nouvelle solution de crédit spécifiquement conçue pour les investisseurs en immobilier locatif.

Le succès du livre L’investissement Immobilier Locatif Intelligent m’ouvre des portes, et me permet de rencontrer des partenaires pouvant proposer des services utiles aux investisseurs immobiliers et à mes lecteurs. Je filtre pas mal ces sollicitations, et essaie de ne retenir que les services qui peuvent être utiles à au moins une partie de mes lecteurs. Le premier de ces partenariats a ainsi été noué il y a quelques mois pour la comptabilité LMNP.

Il existe à présent une solution de crédit développée pour faciliter les accords de prêt, notamment pour l’investisseur immobilier. C’est ce qui vous est proposé ici.

Si elle n’intéressera pas certains investisseurs qui arrivent à obtenir exactement ce qu’ils veulent avec leur propre banque, elle en intéressera je pense néanmoins certains d’entre eux. Notamment ceux qui se sont reconnus dans mon introduction, qui sont solvables mais ont des problèmes pour obtenir le crédit qu’ils souhaitent, par exemple en termes de durée d’emprunt, ou d’ordre chronologique entre résidence principale et investissement locatif…

Voici les caractéristiques principales de cette offre de crédit :

Offre de crédit investisseurs immobiliers

  • Suppression de la contrainte d’accord des caisses de garantie (Crédit logement, Saccef, Camca…).

Grâce à cette nouvelle structuration de montage hypothécaire, que vous soyez propriétaire ou non de votre Résidence Principale ou pas, vous n’aurez plus aucune difficulté d’octroi de votre prêt. Le prêt ne fait effectivement pas appel aux caisses de garantie. Seule la garantie réelle (hypothèque) intervient dans la construction du prêt, et cette offre s’affranchit donc de ces organismes de caution, dont les principes un peu étroits peuvent parfois poser des difficultés à certains investisseurs.

Certains objecteront qu’une hypothèque est plus chère que le coût d’un organisme de caution. C’est vrai… Mais il faut considérer :

  • Que ce coût est déductible en charges (que ce soit en revenus fonciers, ou en BIC LMNP). Le surcoût net est donc inférieur au surcoût brut.
  • Qu’en investissement immobilier locatif, l’essentiel est d’arriver à se faire financer quand on a un projet rentable. Comme j’explique souvent (sans être toujours compris, loin de là…), une fois que l’on a trouvé une banque qui nous finance et nous suit projet après projet, il serait totalement idiot et contre-productif “d’ enc**** les mouches” pour gagner 0,10% de taux. C’est un peu le même esprit dans cette considération ici…
  • Suppression de l’obligation de domiciliation bancaire.

Aucune ouverture de compte bancaire n’est exigée pour cette offre de prêt spécial investisseurs immobiliers. Vous pouvez conserver vos comptes bancaires où vous le souhaitez (même dans une banque en ligne), sans que cela n’affecte vos chances d’obtenir le financement.

  • Délégation d’assurance automatique.

Avec cette offre, il est clair dès le début que vous déléguerez l’assurance. Cette délégation est en effet automatique avec cette offre. Comme d’autres points de cette offre,  cette délégation automatique vise à soigner au maximum votre cash-flow.

Vous n’aurez donc pas à négocier avec le banquier pour obtenir cette faveur, et à affronter sa tête dépitée. Ou n’aurez pas non plus à utiliser la stratégie de lui cacher que vous ferez jouer la loi Hamon dans un second temps, postérieurement à l’octroi du prêt.

  • Durée des prêts jusqu’à 35 ans pour un cash-flow maximum.

Cette solution de crédit est en outre une solution « longue durée », avec jusqu’à 35 ans au maximum de durée et une dernière échéance de prêt à 95 ans !

Si la durée de 35 ans peut être soumise à approbation, une offre sur une durée de 25 ans, que recherchent parfois certains investisseurs immobiliers sans trouver leur bonheur, est ici la base de départ...

Dans le cas où une restructuration des crédits en cours serait nécessaire, cette offre donne accès au rallongement de la durée du prêt racheté, ce qui constitue également une grande nouveauté, et peut aider à faire retrouver des couleurs à un cash-flow qui fait la grimace.

  • Un large éventail de montants.

L’offre s’étend d’un montant de prêt minimal de 22 k€ à un montant maximal de crédit de 2,5 M€.

  • Calcul différentiel du taux d’endettement.

Le calcul différentiel du taux d’endettement, plus favorable aux investisseurs que le calcul classique, est intégré à l’analyse du dossier (uniquement sur loyers existants).

  • Financement à 110% (FAI + Notaire)

L’offre permet un financement à 110% couvrant les frais d’agence et frais de de notaire principalement.

  • Les exigences et les limites de l’offre.

Comme toute offre particulièrement intéressante, et conçue spécifiquement pour une certaine population (ici les investisseurs en immobilier locatif), il existe tout de même des exigences :

  • Vous ne pouvez pas y avoir accès si vous êtes gérant de Société, ou salarié de votre propre Société.
  • Les non-résidents en France n’y sont pas éligibles.
  • Le reste à vivre après emprunt doit être de :
    • 1250 € pour un célibataire
    • 1900 € pour un couple
    • + 400 € par enfant supplémentaire (ou + 250 € si l’endettement avant cet emprunt était inférieur à 35%)
  • Les travaux pourront être intégrés uniquement si une garantie hypothécaire peut être prise sur un autre bien existant. Hors ces de cette garantie supplémentaire, le 110% FAI finançable est donc hors montant des éventuels travaux.

Conclusion sur cette offre de prêt conçue spécifiquement pour l’investissement immobilier locatif

Cette nouvelle solution ouvre de nouvelles perspectives pour l’investisseur et étend de manière considérable le nombre de dossiers possibles à financer. Si elle n’intéressera pas tout le monde, elle sera particulièrement bienvenue pour certains investisseurs, par exemple ceux qui trouvent des projets rentables, mais sont obligés par leurs banques de désoptimiser leur cash-flow…

Pour voir ce que vous pouvez obtenir comme prêt avec cette offre, cliquez sur ce lien.

Edit : malheureusement notre Société partenaire a depuis la rédaction de l’article cessé de proposer cette offre de crédit.

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23 réflexions au sujet de “Enfin une offre de crédit conçue spécifiquement pour les investisseurs en immobilier locatif !”

    • A priori je pense que oui. Je vais vérifier.
      Mais comme pour tout prêt de SCI, les associés devront probablement se porter caution

      Edit, la réponse est : La SCI familiale est acceptée (filiation directe ou mari et femme), pas entre associés indépendants.

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    • Cela dépend du profil, de la durée, etc. Donc pour cela il faut faire la simulation en ligne avec projet..
      Il faut être conscient qu’avec les taux bas actuels une différence 0,10% de plus ou de moins sur un taux ne pèse pas grand chose sur la mensualité. L’essentiel, quand on a un projet rentable, c’est de se le faire financer. Je le rappelle car les gens ont parfois tendance à l’oublier.

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  1. Etant en SASU, je ne peux consentir qu’à un prêt pro. Apparemment, cette offre ne concerne que du prêt immobilier.

    Répondre
  2. Bonjour Julien,

    Petite question concernant cette offre.

    Il s’agit là d’un courtier on est d’accord ? Lors du remplissage du remplissage du formulaire, on nous demande si l’on souhaite domicilier les revenus or tu indique dans l’article que ce n’est pas une obligation via cet établissement.

    merci par avance,

    Répondre
    • A priori, oui ce n’est pas obligatoire au vu du discours qu’il m’avait tenu en tout cas. Mais ceci ne veut pas dire que ça ne peut être un +, d’où la demande du formulaire je pense.
      J’ai présenté cette offre à son lancement il y a qqs mois seulement, car elle me paraissait intéressante pour certains cas pour qui l’obtention du crédit (ou en tout cas du crédit avec les paramètres qu’ils voulaient – notamment de durée) était difficile.

      Et comme l’enchainement signature compromis – pret -signature acte prend un peu de temps, j’attends encore à ce jour des 1ers retours concrets de ceux qui auraient été jusqu’au bout avec eux.

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  3. Bonjour Julien,
    depuis votre dernier post, avez-vous eu des retours sur ce service parmi les lecteurs de votre blog ?
    Merci.

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    • Guère plus.
      Soit le besoin était moindre que je qu’anticipais, soit la proposition n’a pas répondu pleinement à ceux qui ont tenté…
      Ceci dit, faire la simulation en ligne pour voir ce que ça donne n’engage à rien.

      Je profite de ce message pour encourager ceux qui auraient été au bout sans m’en avoir fait part à me faire un retour (ici en commentaires ou en privé sur mon mail dans la rubrique contact du blog)

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      • Bonjour,

        Je suis allée au bout de la demande en ligne.
        J’ai tout de suite reçu un mail avec des créneaux horaires où un courtier m’aurait rappelée, à priori le jour même de ma demande.
        Personne ne m’a recontactée, j’ai donc attendu quelques jours et j’ai relancé le courtier.

        Il m’a rappelée et pour résumer il m’a dit de me débrouiller seule, que mon dossier ne passera pas mieux en passant par lui. Il a donné plusieurs raisons pour ça, notamment : “vous êtes déjà chez une banque qui est assez ouverte aux investissement locatifs, je vous conseille déjà d’aller les voir” et “en ce moment les banques n’aiment pas travailler avec les courtiers, suite aux nouvelles règles/recommandation de fin d’année 2019, qui invitent les banques à durcir les conditions pour les prêts”.

        Je suis bien sure au courant des nouvelles recommandations.
        En tout cas, ça m’a assez déçue d’avoir une telle réponse de la part d’un site qui se présente comme expert en “rendement locatif”.

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  4. Merci pour votre retour. Je constate que le service est actuellement “en pause” depuis quelques jours, ce qui n’est n’est pas complètement surprenant autour du 15 août. Je tenterai ma chance sur un investissement ultérieur. Sur le papier l’offre est certainement intéressante.

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  5. L’article est très intéressant mais concernant la contrainte
    Le reste à vivre après emprunt doit être de :
    1250 € pour un célibataire
    1900 € pour un couple

    Cela correspond à un reste à vivre à l’année ou au mois ?? Car si c’est au mois, avoir un reste de 1250€ pour un célibataire cela revient à demander un salaire de 3000€/mois.

    Merci

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  6. Bonjour Julien,

    Pourriez-vous conseiller une solution similaire pour les non-residents (notamment sur la duree d’emprunt)?

    Merci!

    Romain

    Répondre
  7. Bonsoir Julien,

    Je n’arrive pas à retrouver l’offre de crédit mentionnée dans l’article. Le lien fourni renvoie vers un article explicatif du fonctionnement d’un crédit sur le site rendement locatif.
    Pouvez vous remettre le lien vers l’offre s’il vous plait.
    Merci par avance

    Répondre
    • Bonjour,

      A priori depuis la rédaction de l’article, la Société rendement locatif a fait demi-tour et a cessé de proposer ce service (fin de l’association avec son partenaire je pense).

      La solution préconisée (crédit hypothècaire) reste valide pour rendre l’accès au crédit possible dans certains cas. Reste à trouver une banque qui n’est pas opposé à le pratiquer (seul ou en confiant la mission à un courtier ?)

      Répondre

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