PEA

PEA : le plan d’épargne en actions.

Un PEA est un compte-titre qui permet d’investir dans des actions, mais seulement dans des entreprises ayant leur siège social dans la communauté européenne.

Contrairement à une confusion souvent effectuée, c’est bien le siège social qui compte et non la place de cotation. Ainsi, dans quelques rares cas, certaines entreprises cotées sur les marchés américains sont éligibles au PEA.

Indirectement et en passant par les ETF, il est possible d’y inclure une part d’actions de croissance américaines comme l’action Amazon.

Le PEA est l’enveloppe idéale pour apprendre à investir en actions, et commencer à gérer un portefeuille boursier, tout en profitant d’une fiscalité optimisée.

Ouverture du PEA.

Un PEA peut être ouvert par toute personne majeure qui est  fiscalement domiciliée en France. Vous pouvez l’ouvrir auprès de votre banque traditionnelle ou d’un courtier en ligne spécialisé. Cette dernière solution permettra en général d’accéder à plus d’actions, notamment sur les places étrangères, et de bénéficier de frais de courtage réduits.

Les différents types de PEA

Le PEA classique.

Le PEA classique, que l’on proposera en premier à un adulte déclarant sur son propre foyer fiscal. Le  montant maximum des versements est de 150 000 €. Attention, on parle bien d’un plafond de versement : avec les plus-values, un PEA peut sans problème dépasser ce montant.

Un seul PEA peut être ouvert par personne physique.

Le PEA PME

Le PEA PME a été créé pour aider à orienter l’épargne financement des petites et moyennes entreprises (PME) et des entreprises de taille intermédiaire (ETI).

Les titres qu’il peut accueillir sont donc plus limités que le PEA classique. Ce sont des entreprises plus petites, et qui doivent avoir fait la démarche de se faire référencer comme éligibles eu PEA PME. Ainsi, vous y trouverez principalement des PME et ETI françaises. Des fonds communs qui investissent dans ce type d’entreprises y sont également éligibles.

Chacun peut ouvrir un seul PEA PME. On peut avoir à la fois un PEA, et un PEA PME. Le montant qu’une personne peut verser sur un PEA et un PEA PME est toutefois limité au total à 225 000 €.

PEA jeunes.

Le PEA jeunes est le petit dernier et est destiné aux 18-25 ans, ce afin de  remédier à l’impossibilité jusqu’alors pour un enfant majeur rattaché fiscalement à ses parents d’ouvrir un PEA.

Son fonctionnement est très proche du PEA classique, mais son plafond de versement est de 25 000 €.

Le fonctionnement et les avantages du PEA

Un Plan d’Epargne en Actions peut être clôturé à tout moment. Les retraits partiels avant 5 ans sont en revanche impossibles.

Il est toutefois préférable d’attendre 5 ans après l’ouverture pour effectuer un retrait, car sinon les avantages fiscaux du plan d’épargne en actions sont perdus.

Après 5 ans, les retraits sont en effet exonérés d’impôts sur la plus-value, mais pas de prélèvements sociaux. Ils subissent donc une ponction, sur la plus-value uniquement, de 17.2 pourcent seulement contre 30 pourcent dans un compte-titre ordinaire classique qui serait soumis au PFU.

Prendre date.

Une gestion de patrimoine intelligente commande d’ouvrir le plus tôt possible un Plan d’Épargne en Actions afin de prendre date, et de faire tourner le compteur des années. Quitté à y verser un minimum d’argent au départ.

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