Archives des assurance-vie - Blog Mes Investissements

Placer 100% en fonds euros sur les assurances-vie en ligne : l’astuce méconnue.

Julien Delagrandanne 04/17/2019 Patrimoine

De plus en plus, les différents contrats d’assurance-vie vous interdisent de placer l’intégralité de vos versements sur leurs fonds en euros, et vous oblige à souscrire une part plus ou moins importante (20% à 40%) de chacun de vos versements libres en unités de compte. Pourtant, une astuce existe pour contourner cette règle et placer quand même 100% de votre versement sur le fonds euros. Préambule : L’astuce exprimée…

Quel rendement est encore possible avec les fonds euros d’une assurance-vie en ligne ?

Julien Delagrandanne 03/23/2019 Patrimoine

On sait tous que le rendement des fonds euros baisse d’année en année. À l’heure où les assureurs ont annoncé le taux de rendement de leurs fonds euros pour 2018, examinons le cas particulier des contrats d’assurance-vie internet en ligne. Par l’étude d’un cas d’école, regardons si en privilégiant ces contrats performants (mais dont l’écart de performance avec ceux des banque et assureurs classiques se resserre néanmoins ces dernières années),…

Effets de la flat tax sur la fiscalité de l’assurance-vie

Julien Delagrandanne 01/03/2018 Fiscalité

On a beaucoup entendu parlé de la flat tax. Quels sont ces effets sur la fiscalité déjà pas simple de l’assurance-vie ? Si la flat tax avait un but simplificateur, on peut difficilement dire qu’elle aura atteint celui-ci dans le cadre de l’assurance-vie. Entre fiscalité différente selon l’encours total sur l’ensemble des contrats (150 000 € pour un célibataire, 300 000 € pour un couple), et autres subtilités, vous avez…

SCPI : assurance-vie vs. nue-propriété vs. achat comptant

Julien Delagrandanne 07/10/2017 Immobilier

En dehors de la soucription classique de SCPI à l’aide d’un crédit immobilier, la ruée actuelle vers les SCPI entraîne aussi beaucoup d’épargnants à investir dans celles-ci sans crédit. Même si je reste en général pour ma part assez éloigné des effets de mode, il peut être intéressant de comparer les taux de rendement interne (TRI) net d’impôts des 3 modes de souscription possibles hors crédit. C’est-à-dire entre l’achat comptant,…

La martingale des comptes en ligne à ouvrir : l’équipement optimal.

Julien Delagrandanne 03/09/2017 Argent

Les banques ou assurance-vie en ligne sont nombreuses. Toutefois, les épargnants et investisseurs qui ont sauté le pas restent une minorité à ce jour. Vous faites peut-être partie de celle-ci si vous lisez ces lignes… Mais dans cette minorité éclairée, beaucoup font encore une erreur fondamentale : n’ouvrir un compte qu’auprès d’un seul organisme en ligne pour y gérer toutes leurs affaires (compte courant, comptes bourse et PEA, assurance-vie). Alors qu’un même…

PEL ou fonds en euros d’assurance-vie ? Le taux d’eurossima désormais inférieur à celui d’un PEL souscrit avant le 31/01/2015 !

Julien Delagrandanne 01/19/2017 Patrimoine

Jusqu’à récemment, pour obtenir le meilleur taux sans risque pour une épargne de sécurité, on conseillait d’ouvrir une bonne assurance-vie en ligne, et de loger cette épargne sur le fond euro. Les rendements de leurs fonds en euros étaient en effet bien meilleurs que ceux servis par les assurance-vie des réseaux bancaires traditionnels. Cependant, après l’annonce des taux de rendement pour 2016 de ces fonds-là et en particulier du leader…

4 fausses croyances courantes en fiscalité : déficit foncier, SCPI, assurance-vie

Julien Delagrandanne 10/10/2016 Fiscalité

L’application du régime micro-foncier aux SCPI, le calcul du déficit foncier et son mode de report, le temps de blocage de l’argent en assurance-vie, et la prise en compte de la CSG déductible sont les 4 erreurs de raisonnement courantes qu’on croise en fiscalité de l’investissement. Et je parle ici d’erreurs de calcul (d’impôts ou de rendement) faites par des investisseurs ayant déjà une certaine expérience. Erreur n°1, la…

S’inspirer des meilleurs fonds français

Julien Delagrandanne 05/11/2016 Bourse

S’inspirer des gérants des meilleurs fonds français est une idée facile à mettre en oeuvre et permet d’identifier des actions potentiellement intéressantes. Piocher dans la constitution de ces SICAV est en effet un moyen de composer un portefeuille, les fonds PEA permettant de surcroît de trouver des titres éligibles à cette enveloppe. Le palmarès des SICAV ne suffit pas. Certains regardent les performances passés quand ils cherchent à établir un…

La clause bénéficiaire parfaite d’assurance-vie

Julien Delagrandanne 03/22/2015 Fiscalité, Patrimoine

La clause beneficiaire d’assurance-vie est essentielle pour préparer sa succession. Le modèle de clause standard proposé par les compagnies peut être améliorée par quelques aménagements pour préparer au mieux la succession du souscripteur.. Rédiger soigneusement la clause de son assurance-vie peut éviter bien des soucis à ses héritiers. Même si les clauses standard proposées par les compagnies d’assurance se sont progressivement améliorées, elles n’anticipent souvent pas toutes les possibilités…

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