Patrimoine & Indépendance – En route vers l'Indépendance Financière grâce aux 4 Piliers de l'Investisseur Intelligent : l'Immobilier, la Bourse, l'Entrepreneuriat, et le Mindset !
La fiscalité d’un investissement est un paramètre à intégrer dans son rendement, et il faut en tenir compte lors du choix. Néanmoins, les avantages fiscaux ne doivent jamais venir comme premier critère d’investissement, mais n’être que la cerise sur le gâteau d’un investissement jugé par ailleurs pertinent.
La fiscalité d’un investissement en bourse, ou d’un placement est un paramètre parfois négligé. Pourtant, une bonne optimisation des enveloppes fiscales et une répartition réfléchie des vos investissements en leur sein atténuera votre fiscalité sur les plus-value ou intérêts. PEA, asusrance-vie, CTO, PER, tous ont certains atouts, mais doivent être chacun utilisés en tenant compte de leurs contraintes.
La fiscalité immobilière est complexe et changeante. Mais elle reste un moyen d’optimiser votre le rendement de vos investissements immobiliers. Néanmoins, le très connu Pinel, dont la promotion est faite à grand renfort de publicités coûteuses, n’est pas pour autant le choix le plus pertinent. Les régimes LMNP, Cosse, SCI à l’IS, vous permettent d’atténuer la fiscalité des loyers dans l’immobilier ancien
Quels avantages fiscaux pouvez obtenir grâce à quel placements ? La déduction fiscale que vous pouvez tirer d’un investissement défiscalisant le rend-elle pour autant pertinent et rentable ?
Revenus Fonciers : Les Calculer en anticipé. Calculer ses revenus fonciers de manière anticipée dès la fin d’année au moyen d’un fichier excel par exemple, c’est-à-dire bien avant de déclarer des revenus fonciers au mois de mai de l’année suivante peut rapporter gros. Bénéfice foncier ou déficit foncier : quelles décisions à prendre ? … Lire plus
LMP LMPN 2020 : quoi de neuf ? La clarification sur la frontière entre LMP et LMNP attendue depuis longtemps arrive enfin en 2020. Avec la sortie du projet de loi de financement de la Sécurité sociale, le gouvernement a enfin clarifié la question de l’affiliation de l’activité de location meublée LMP à l’Urssaf, qui … Lire plus
Vous pensiez que c’était fini les effets de l’année blanche !? Eh bien, non ! En tout cas, pour tous les investisseurs immobiliers qui louent en nu et ont à remplir lors de leur déclaration des revenus de mai 2020 sur les revenus 2019 une Annexe 2044 ou 2044 spéciale… Rappel des règles de … Lire plus
L’IFI est-il un paramètre à considérer pour qui constitue un important parc immobilier locatif. Faisons le point sur les paramètres de calcul de cet impôt sur la fortune immobilière. Seuils d’imposition. L’IFI est dû pour qui possède un patrimoine immobilier imposable supérieur à 1,3 millions d’euros. Il y a néanmoins un 2nd seuil à … Lire plus
La loi Pacte a entraîné quelques améliorations pour cette belle enveloppe fiscale qu’est le PEA. Comme cette enveloppe était déjà auparavant intéressante pour investir en bourse, c’est plutôt une bonne nouvelle ! Rappel : le PEA jusqu’à maintenant, qu’est-ce que c’était ? 1. Une enveloppe fiscale non soumise à impôt sur les plus-values, en … Lire plus
Avec la baisse des taux, beaucoup ne pensent plus à effectuer cette optimisation fiscale consistant à purger les plus-values des assurance-vie. Et pour les magazines qui pensent encore à donner ce conseil, ils préconisent généralement de faire cela en fin d’année. Pourtant, il est mieux d’appliquer ce (bon) conseil en février… Rappel des principes de … Lire plus
Investisseur heureux ou investisseur malheureux ? L’investisseur ne devrait-il pas être heureux d’avoir fait dans le passé de mauvais investissements ? Sous ce titre un peu provocateur, je veux aujourd’hui évoquer avec vous la comptabilisation des impôts différés dans la valorisation d’un portefeuille. Valorisation d’un portefeuille d’actions tenant compte des impôts futurs. Nous avons … Lire plus
Les débuts d’année donnent souvent lieux à quelques changements en matière de fiscalité : nouvelles lois, évolution à la marge d’anciennes lois, etc. L’année 2019 ne fait pas exception avec quelques nouveautés en matière de fiscalité immobilière, notamment pour vos investissements immobiliers locatifs. Résumé de la vidéo sur les changements en fiscalité immobilière pour … Lire plus
Le ministre du logement, Julien Denormandie, a annoncé récemment l’extension de principes Pinel à l’investissement dans l’ancien avec travaux dans les villes moyennes. Sous certaines conditions, il permettre de bénéficier d’une réduction d’impôts pour un investissement immobilier dans l’ancien. Critères à respecter pour la réduction d’impôts Denormandie. En l’état actuel des textes, pour bénéficier … Lire plus
Le passage au prélèvement à la source a été présenté à gros renforts de communications comme n’ayant que des avantages pour vous. Mais si vous disposez de quelques réductions d’impôts ou crédit d’impôts récurrents, vous avez dû avoir une surprise en effectuant votre déclaration d’impôts début juin. À moins que vous n’ayez pas suffisamment prêté … Lire plus
Les déficits fonciers des travaux effectués en 2018 seront-ils perdus à cause de l’instauration de l’année blanche fiscale ? Doit-on différer ou décaler les travaux dans ses biens locatifs à une année ultérieure pour que ces travaux soient déductibles des impôts? C’est le type de questions que se posent actuellement beaucoup d’investisseurs immobiliers. Et la … Lire plus
La flat tax et l’assurance-vie : qu’est-ce qui change ? Calculs appliqués. On a beaucoup entendu parlé de la flat tax, qui ne s’applique pas qu’à l’assurance-vie. Quels sont ces effets sur la fiscalité déjà pas simple de l’assurance-vie ? Si la flat tax avait un but simplificateur, on peut difficilement dire qu’elle aura atteint … Lire plus
Comment défiscaliser ? En cette fin d’année, beaucoup de particuliers cherchent avidement la meilleure façon de réduire leurs impôts. En la matière, il n’y a pourtant pas de solutions miracles. Voici notre classement sans langue de bois selon la manière envisagée pour réduire la douloureuse fiscale. Nous avons attribué une note sur 20 à chaque méthode … Lire plus
Vous êtes investisseur immobilier et vous entendez d’autres investisseurs, qui semblent avertis, parler d’une gestion de leurs bien immobilier à travers une SCI (Société Civile Immobilière). Est-ce vraiment intéressant ou est-il coutume de créer des SCI uniquement pour briller dans les dîners mondains ? Il faut déjà savoir qu’il y a SCI et SCI : … Lire plus
Pour aider vos enfants ou petits-enfants à acheter un bien immobilier, vous pouvez être tenté de vendre une maison ou un appartement et de leur donner ensuite les liquidités que vous en avez retirées. Mais vendre puis faire le don des liquidités issues de la vente n’est pas le bon ordre pour procéder. D’un point de … Lire plus
Pour évaluer l’intérêt des Sofica, il est intéressant d’étudier leurs performance historique (connue grâce au niveau de remboursement) et de la cumuler avec une simulation incluant l’avantage fiscal actuel de 36% pour en déduire le retour sur investissement plutôt que les niveaux de réduction d’impôt passés. Les Sofica sont un produit de défiscalisation ayant pour … Lire plus
À l’époque où les FIP et FCPI classiques ne proposent plus que 18% de réduction d’impôts* , les seuls fonds d’investissement de proximité qui méritent encore d’être questionnés en vue d’une défiscalisation de l’impôt sur le revenu sont les FIP Corse qui proposent quant à eux une réduction d’impôts à hauteur de 38%. (*soit sensiblement … Lire plus
L’application du régime micro-foncier aux SCPI, le calcul du déficit foncier et son mode de report, le temps de blocage de l’argent en assurance-vie, et la prise en compte de la CSG déductible sont les 4 erreurs de raisonnement courantes qu’on croise en fiscalité de l’investissement. Et je parle ici d’erreurs de calcul (d’impôts ou … Lire plus
La défiscalisation de l’immobilier ancien est moins à la mode que dans la defiscalisation immobiliere dans le neuf. Pourtant des dispositifs applicables à l’ancien comme le déficit foncier, le Borloo ancien, le Malraux, ou le Pinel réhabilité, parfois méconnus, peuvent être un meilleur investissement. Il existe quatre grandes façons de faire de la défiscalisation … Lire plus
La clause beneficiaire d’assurance-vie est essentielle pour préparer sa succession. Le modèle de clause standard proposé par les compagnies peut être améliorée par quelques aménagements pour préparer au mieux la succession du souscripteur.. Rédiger soigneusement la clause de son assurance-vie peut éviter bien des soucis à ses héritiers. Même si les clauses standard proposées … Lire plus
Même si je ne suis pas fan de la loi Pinel via promoteurs, comme je l’ai expliqué déjà il y a fort longtemps par exemple dans cet article, je dois vous faire remarquer quelque chose. Certains voient en effet la loi Pinel comme étant supérieure à la précédente loi Duflot principalement parce que contrairement à … Lire plus
En ces temps de déclaration d’impôts, un petit article “fiscalité” au sujet du rabot qu’à subi le bénéfice maximal procuré par une demi-part supplémentaire (désormais à 1500 €) Rattachement ou détachement des enfants majeurs du foyer fiscal ? Le plafonnement de la demi-part à 1 500 € augmente les occurences où cette 2nde solution est … Lire plus
Comme je l’explique dans mon livre, un portefeuille d’actions de valeurs 100% franco-françaises est en général une erreur. Même s’il faut essayer de le privilégier quand c’est possible, on ne peut donc souvent pas tout faire avec un PEA.Les actions sur compte titres ordinaires bénéficient désormais d’un abattement pour durée de détention, à hauteur de … Lire plus
Les moyens de défiscalisation directs comme les FIP Corse ou les Sofica ne peuvent plus être considérés aujourd’hui comme des moyens de défiscalisation opportuns. Ce qui en faisait des moyens acceptables (et les distinguait des FCPI/FIP classiques), c’est-à-dire des taux de réduction d’impôts de respectivement 50% et 48% quand l’article précédent ou celui spécifique sur … Lire plus
Je rappelle ici que tous les avantages fiscaux sont donnés en contrepartie d’une prise de risque. Plutôt que de s’en tenir à cette mise en garde souvent précisée sur de nombreux sites sans aller plus loin, je tirerais personnellement de cette phrase une conclusion : pour moi, toute réduction d’impôts inférieure à 30% du montant … Lire plus
On entend tout et son contraire sur le FIP Corse qui donne droit à une réduction d’impôt immédiat de 50% du montant investi (contrairement aux FCPI ou FIP IR classiques qui ne donnent droit qu’à 25%). D’une part, certains prétendent que c’est un investissement tellement risqué que les 50% de réduction d’impôt sur le revenu … Lire plus