PER Lucya Cardif : Le Meilleur Pour Investir en ETF / Actions ?

PER Lucya Cardif : Test & Avis

Le PER Lucya Cardif bousculera-t-il autant le marché que ce qu’avait fait en son époque sa grande soeur l’assurance-vie Lucya Cardif ?

Le PER Lucya Cardif : Le Meilleur PER du Marché ?

La vidéo ci-dessous analyse en détails le PER Lucya Cardif, tandis que le texte ci-dessous fait quant à lui un résumé non-exhaustif de ses caractéristiques.

Le PER Lucya Cardif : Analyse Complète et Avis pour Investir en Toute Connaissance

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) Lucya Cardif, proposé par BNP Paribas Cardif, attire l’attention des investisseurs grâce à ses frais compétitifs et son large éventail de supports d’investissement. Mais est-il vraiment à la hauteur ? Dans cet article, nous décryptons ce PER en détail pour vous aider à décider s’il correspond à vos objectifs.

1. Comprendre le principe des PER : Un outil fiscal stratégique

Le PER est un produit d’épargne retraite qui offre un avantage fiscal immédiat : les sommes versées sont déductibles de votre revenu imposable, réduisant ainsi vos impôts. Cependant, ces sommes seront fiscalisées à la sortie. Ce mécanisme est particulièrement intéressant si votre tranche marginale d’imposition (TMI) est élevée aujourd’hui et devrait baisser à la retraite.

Exemples d’avantages fiscaux :

• Avec une TMI à 41 %, un versement de 10 000 € réduit votre impôt de 4 100 €.
• Pendant que cet argent reste placé, il profite de la performance des marchés financiers.

La sortie du PER se fait principalement à la retraite ou pour l’achat de la résidence principale, avec des possibilités spécifiques (chômage, invalidité).

2. Les caractéristiques du PER Lucya Cardif

Frais et accessibilité

• Frais d’entrée : Aucun.
• Frais de gestion annuelle sur unités de compte (ETF, actions, etc.) : 0,5 %.
• Frais sur fonds euro : 0,70 %.
• Versement initial minimum : 500 €.
• Gestion déléguée : Disponible pour 0,25 % supplémentaires (total : 0,75 %).

Ces frais positionnent le PER Lucya parmi les plus compétitifs du marché, surtout pour une gestion libre. Le contrat est entièrement souscriptible et gérable en ligne, offrant une grande souplesse.

Supports d’investissement

Le PER Lucya Cardif offre un choix varié :

• ETF : Plusieurs émetteurs, dont Amundi et iShares.
• Actions : Accès étendu aux titres vifs, incluant des actions européennes et américaines.
• Immobilier : Une quinzaine de SCPI, bien que le choix soit moins qualitatif que d’autres contrats spécialisés.

Cette diversité en fait un excellent contrat pour les investisseurs souhaitant se concentrer sur les ETF et les actions en direct, tout en proposant des options immobilières.

3. Une spécificité unique : La garantie décès complémentaire

Un des points forts du PER Lucya Cardif est l’inclusion gratuite d’une garantie décès sur les moins-values, valable jusqu’à 70 ans, et jusqu’à un capital de 200 000 €.

Fonctionnement :

• En cas de décès avant 70 ans, si votre portefeuille subit une moins-value, vos bénéficiaires recevront la somme investie initialement, malgré les pertes de marché.

Exemple :

• Investissement initial : 150 000 €.
• Valeur du portefeuille au décès : 100 000 €.
• Montant garanti : Les bénéficiaires recevront 150 000 €, couvrant les 50 000 € de moins-value.

Cette garantie est particulièrement intéressante pour les placements à long terme où les fluctuations des marchés peuvent être importantes.

4. Comparaison avec l’assurance vie Lucya Cardif

Le PER Lucya Cardif partage plusieurs points communs avec l’assurance vie du même assureur, notamment les frais bas et le choix étendu en supports d’investissement. Cependant, le PER se distingue par ses avantages fiscaux à l’entrée et sa garantie décès gratuite.

Différences clés :

• Avantage fiscal : Le PER permet de déduire les versements de votre revenu imposable, ce qui n’est pas le cas de l’assurance vie.
• Sortie : La sortie est encadrée pour le PER (retraite ou résidence principale), alors qu’elle est plus flexible pour l’assurance vie.

5. Pour qui ce PER Lucya Cardif est-il adapté ?

Le PER Lucya Cardif est idéal si :

• Vous souhaitez optimiser fiscalement vos investissements grâce à une TMI élevée.
• Vous privilégiez une gestion libre en ETF ou actions.
• Vous recherchez un contrat compétitif avec des frais bas et une garantie décès incluse.

Cependant, si votre objectif principal est d’investir dans des fonds immobiliers (SCPI) ou de privilégier le fonds euro, d’autres contrats pourraient être plus adaptés.

6. Avantages et inconvénients

Avantages :

• Frais bas : 0,5 % en gestion libre.
• Large choix de supports : Notamment pour les ETF et actions.
• Garantie décès incluse : Protection unique sur les moins-values.
• Accessibilité : Gestion en ligne et versement minimum de 500 €.

Inconvénients :

• SCPI limitées : Choix restreint et qualité parfois inférieure à d’autres PER.
• Performance du fonds euro : Bien qu’à 3,14 % en 2023, certains contrats concurrents offrent des rendements plus élevés.

7. Conclusion : Un excellent PER pour les investisseurs avisés

Le PER Lucya Cardif se distingue comme un des meilleurs contrats pour les investisseurs souhaitant maximiser leurs placements en ETF et actions tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Sa garantie décès complémentaire ajoute une sécurité unique sur le marché.

8. Parrainage PER Lucya Cardif 

Recommandation : Si vous êtes intéressé, vous pouvez utilisez un code parrainage pour profiter d’avantages supplémentaires.

Vous trouverez les informations et ressources nécessaires pour souscrire au PER Lucya Cardif via ce lien.

Le code parrain à utiliser pour bénéficier de vos avantages est : JUDE93964

 

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