La meilleure assurance-vie pour investir en actions et ETF.
Quelle est la meilleure assurance-vie pour investir en actions et ETF.
Nous comparons dans cette vidéo le contrat précurseur Titres@Vie d’Altaprofits (Swiss Life), le contrat Linxea Spirit 2 (Spirica), et le nouveau venu Lucya Vie (Cardif).
Comment Choisir l’Assurance-Vie Parfaite pour Vos Investissements en ETF et Actions ?
Ci-dessous, le résumé transcrit de la vidéo .
Trouver la Meilleure Assurance Vie pour Investir dans des Actions et des ETF.
L’investissement dans des actions et des ETF est une stratégie à long terme qui peut vous aider à faire fructifier votre épargne. L’une des meilleures façons de le faire tout en profitant d’avantages fiscaux est d’utiliser une assurance vie.
Dans cet article, nous allons examiner ce qu’est réellement une assurance vie et découvrir quelles options s’offrent à vous pour investir dans des actions et des ETF.
Comprendre l’Assurance Vie.
L’assurance vie n’est pas seulement une assurance décès, et elle ne bloque pas votre épargne pendant 8 ans. Il est important de comprendre que cette forme d’investissement offre des avantages fiscaux après 8 ans, mais votre argent reste disponible à tout moment.
Après 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement de 4 600 € sur la plus-value si vous êtes célibataire, et de 9 200 € pour un couple. Les prélèvements sociaux sur ces abattements s’élèvent à 17,2 %, ce qui est avantageux par rapport à un taux de 30 % de la flat tax.
Flexibilité des Retraits.
Certains pensent qu’un retrait de 4 600 € par an n’est pas beaucoup, mais il s’agit de 4 600 € de plus-value.
En fonction des performances de votre contrat, cela peut représenter une somme beaucoup plus élevée. Par exemple, si vous avez une plus-value de 46 % sur votre contrat, vous pouvez retirer 14 600 € par an si vous êtes célibataire, ou 29 200 € si vous êtes en couple.
Aucun Plafond de Versement.
Contrairement à d’autres placements comme le PEA ou le PEA PME, l’assurance vie n’a pas de plafond de versement.
Elle s’adapte à chaque profil, vous permettant d’investir de 100 % en fonds euros jusqu’à 100 % en actions ou en fonds actions. Vous pouvez également choisir une gestion pilotée ou un mélange de ces options.
De plus, l’assurance vie offre des avantages en matière de transmission, ce qui peut être avantageux pour la planification successorale.
Choisir la Meilleure Assurance Vie pour les ETF et les Actions.
Lorsque vous envisagez d’investir dans des ETF ou des actions, la recherche des frais de gestion les plus bas est essentielle, car vous prévoyez de conserver ces investissements pendant de nombreuses années.
Nous examinerons ici les contrats offrant les frais les plus bas, soit 0,5 % sur les unités de compte, actuellement la meilleure option sur le marché de l’assurance vie.
De plus, la flexibilité avec des frais d’arbitrage gratuits est un atout, car elle vous permet de changer de support à tout moment.
Les Contrats d’Assurance Vie pour les ETF et les Actions.
Parmi les contrats pionniers dans le domaine des ETF et des actions en direct, Titres@Vie d’Altaprofits a été le premier à proposer ces options il y a une dizaine d’années. Il se limitaient pour les titres vifs à la possibilité d’investir sur des actions européennes de l’Eurostoxx 50.
Cependant, d’autres contrats ont depuis émergé, comme “Linxea Spirit 2” et “Meilleurtaux Mes Placements Liberté”, proposés par Spirica. Ces contrats offrent des ETF et des actions en direct, y compris des actions américaines telles qu’Amazon et Google.
Ces deux derniers contrats ont longtemps à mon sens fait office de meilleure assurance-vie pour les actions et ETF.
Mais les choses évoluent…
L’Évolution des Options d’Investissement des assurances-vie permettant d’investir en actions.
L’une des limitations de ces contrats était le choix limité d’actions en direct.
De nombreux investisseurs, dont je fais partie, regrettaient ainsi de ne pas pouvoir investir dans des actions telles que Berkshire Hathaway, le conglomérat dirigé par Warren Buffett.
Heureusement, de nouvelles options d’investissement sont désormais disponibles.
La Nouvelle Venue : Lucya Vie de BNP Paribas Cardif.
Le contrat “Lucya Vie” proposé par BNP Paribas Cardif est une avancée significative sur le marché.
Il inclut en effet des actions telles que Berkshire Hathaway parmi les options d’investissement, ce qui est une première pour un contrat d’assurance-vie en ligne.
Ce contrat offre ainsi plus de 1 000 titres pour les actions en direct, y compris de nombreuses actions étrangères.
De plus, il propose une liste d’ETF très intéressante, notamment le “Lyxor Core MSCI World” à réplication directe avec seulement 0,12 % de frais de gestion.
Frais Compétitifs et Avantages.
En ce qui concerne les frais, Lucya Vie propose 0,1 % pour les investissements en actions et en ETF au moment de la souscription, ce qui est meilleur que les 0,6 % de Linxea Spirit 2.
Le montant minimal pour les actions en direct est de 3 000 € par ligne lors de l’ouverture (comme pour Spirit 2), mais il peut être réduit à une fois la ligne établie. Les frais d’arbitrage restent à zéro, tout comme pour Linxea Spirit 2.
Limitations pour les Investisseurs en SCPI.
Cependant, Lucya Vie présente quelques limitations pour les investisseurs intéressés par les SCPI.
Si vous envisagez d’investir dans des SCPI, le contrat Linxea Spirit 2 offre davantage de choix, notamment en ce qui concerne la qualité des SCPI proposées.
Par exemple, Linxea Spirit 2 propose des SCPI comme Immorente qui ont jusque là été résilientes et n’ont pas eu à baisser le prix de leur part, contrairement à beaucoup d’autres SCPI qui ont été contraintes de le faire récemment.
Pourquoi Choisir Lucya Vie ?
Lucya Vie de BNP Paribas Cardif est une option attrayante pour les investisseurs axés sur les actions et les ETF.
C’est à mon sens désormais la meilleure assurance-vie pour investir en actions et ETF pour les raisons suivantes.
Les frais de gestion sont de 0,5 % sur les unités de compte, similaires à d’autres contrats.
Cependant, les frais d’entrée pour les ETF et les actions sont de seulement 0,1 %, bien inférieurs aux 0,6 % de Linxea Spirit 2.
De plus, la gamme d’ETF et d’actions disponible est nettement plus étendue, offrant une plus grande diversité de choix.
Lucya Vie permet également la mise en place de versements programmés, une fonctionnalité essentielle pour l’investissement à long terme. D’ailleurs, Spirit 2, sûrement en réponse à cette nouvelle concurrence vient d’ajouter cette option qui était jusque là inexistante
Même si vous avez déjà d’autres contrats d’assurance vie, l’ouverture de Lucya Vie peut être avantageuse.
Il est par ailleurs important de rappeler que les avantages fiscaux de l’assurance vie ne sont pleinement exploitables qu’après 8 ans. Plus tôt vous anticipez, mieux c’est. Même si aujourd’hui, vos PEA et PEA PME ne sont pas encore plein, ils le seront peut-être dans 8 ans !
De plus, Lucya Vie s’ouvre à partir d’un versement initial minimum de seulement 500 €. De quoi prendre date sans trop immobiliser de fonds !
Diversification et Sécurité.
De plus, la diversification est essentielle pour réduire les risques. Le fonds de garantie des assurances couvre jusqu’à 70 000 € par assureur en cas de faillite de la compagnie d’assurance.
Attention, deux distributeurs différents (comme Meilleurtaux Mes placements liberté) et Linxea Spirit 2 peuvent être associés à un même assureur (ici Spirica). Les 70 000 € étant par assureur, souscrire ces 2 contrats n’assure donc pas de diversification du risque de contrepartie.
Ouvrir un nouveau contrat avec un assureur différent, tel que BNP Paribas Cardif qui jusque-là ne proposait pas d’assurance-vie en ligne, peut vous aider à diversifier vos actifs et à réduire le risque de contrepartie.
Offres Promotionnelles et Parrainage sur Lucya Vie, probablement la meilleure assurance-vie pour investir en actions et ETF
Pour rendre l’offre encore plus attrayante, des offres promotionnelles sont disponibles.
En utilisant le code parrain JUDE93964 quand vous remplissez le formulaire d’ouverture de contrat Lucya Vie disponible ici, vous pouvez obtenir 50 € à l’ouverture du contrat.
Une fois n’est pas coutume, ces avantages sont cumulables avec les offres de bienvenue de Lucya Vie, valables jusqu’à la fin de l’année 2023 (mais qui eux nécessitent un versement initial supérieur au minimum de 500 € ou la mise en place de versement programmés)
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