Vos premiers 200 000 € : simplicité ou exotisme ?

L’exotisme en investissement et vos premiers 200 000 €.

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Temps de lecture : 5 minutes.

L’une des 2 nouvelles vidéos du mois, à découvrir plus loin dans cette Newsletter, est une vidéo de réponses à différentes questions que vous m’avez adressées.

Certaines de ces questions m’ont emmené à la réflexion de l’exotisme en investissement, car une partie des questions que j’ai reçues à cette occasion ou à d’autres, concerne mon avis sur tel investissement exotique, tel nouveau site, telle nouvelle fintech, etc.
Dans le genre investissement exotique, j’ai en tête entre autres l’exemple récent d’une startup de fractionnement immobilier qui a levé quelques millions très rapidement, avec une possession de l’immobilier par le particulier détenteur discutable, des règles qui ont changé en cours de route autour de la levée de fonds, etc. Alors qu’un produit aussi vieux que les SCPI (qui peuvent certes avoir leurs inconvénients) proposent la même chose avec bien plus de sécurité juridique et financière

Beaucoup de particuliers recherchent ainsi des investissement exotiques, ou pire sont incapables de détecter les arnaques financières.

Or, les grandes fortunes placent quant à eux leur argent dans la simplicité… En effet, en dehors de leurs investissements en private equity un peu + difficiles d’accès au particulier, les grandes fortunes placent la majorité de leur patrimoine en immobilier, et en actions qu’ils achètent dans les creux de marché et conservent sur le très long terme.
Elles ne cherchent ni à trader à court-terme ni à timer le marché en bourse.

Même les encore relativement rares grandes fortunes qui ont quelques billes dans les cryptos font en général simple : on achète les stars (Bitcoin, Ether) et on reste assis sur ses 2 mains jusqu’à voir ce que cet actif aura donné dans 5 à 10 ans. Les particuliers eux vont majoritairement spéculer sur des nouvelles cryptos à petite capitalisation “monnaies de signe” en espérant faire *100… Mais pour une qui fait cette performance dont on entend parler et que l’on veut imiter, 999 vont au tapis…  Ils vont donc perdre la plupart du temps, se retrouver empêtre dans le crash de Luna, ou trader à court-terme et contre-temps le Bitcoin.

Pourtant, qui devient de + en + riche d’année en année ? Les grandes fortunes bien sûr… Donc a priori, comme en informatique,  le “keep it simple and stupid” fonctionne en investissement !

Je me suis posé la question du pourquoi cela ?

Je pense que c’est Charlie Munger qui a la réponse. Tout simplement parce que le début du parcours en investissement est particulièrement compliqué et nécessite + d’efforts par € gagné qu’après. Du coup, les particuliers cherchent à mon avis des raccourcis pour cette marché là.

Lors d’un meeting de Berkshire Hathaway, Charlie avait répondu à un jeune homme qui lui demandait son meilleur conseil sur la création de richesse :
“Les premiers 100 000 dollars sont “a bitch” (dans le texte), mais vous devez les faire bordel de merde ! Peu importe si cela signifie que vous devez rouler à vélo et être attentif aux coupons de réduction de supermarché pendant quelques années. Trouvez-le moyen de faire vos premiers 100 000 $, après les intérêts composés commenceront un peu à faire leur effet et vous pourrez relâcher un peu la pédale”

La citation datant du milieu années 1990, les 100 000 dollars de l’époque feraient peut-être 200 à 250 000 € aujourd’hui en équivalence avec l’inflation.

Pour ceux qui débutent leur parcours, gardez cette citation  marquante en tête : elle vous réconfortera quand vous perdrez la motivation. Pour les autres qui ont déjà fait leurs 1ers 200 000 €, évitez de faire des erreurs qui vous conduiraient à revenir au point de départ et devoir réescalader cette fatigante et difficile 1ère marche de l’escalier

En investissement, méfiez vous de l’exotisme et rappelez vous toujours que contre-intuitivement le plus simple est souvent le + lucratif et rentable sur le long terme !

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