Choisir un Conseiller en Gestion de Patrimoine.
Choisir un conseiller en gestion de patrimoine est souvent difficiles car les CGPI ont parfois mauvaise presse, et certains investisseurs relatent quelques mauvaises expériences.
Pourtant, c’est le seul professionnel qui regroupe les compétences à la fois financières, juridiques, et fiscales.
Le problème est que les gens ne comprennent qu’il y a différentes façons d’exercer ce métier, et donc choisissent mal leur conseiller en gestion de patrimoine ou CGPI. Décryptage !
Tout ce qu’il faut savoir sur le comment choisir un conseiller en gestion de patrimoine est à découvrir dans la vidéo ci-dessous :
Nous vous recommandons fortement de visionner préférentiellement la vidéo ci-dessus, car elle seule contient l’intégralité des éléments de l’analyse et tous les exemples illustratifs utilisés. Néanmoins, pour les plus pressés, une transcription résumée est disponible à titre subsidiaire ci-dessous.
Transcript résumé :
Choisir un Conseiller en Gestion de Patrimoine : Clés pour une Décision Éclairée
Introduction : La Réputation des Conseillers en Gestion de Patrimoine
Les conseillers en gestion de patrimoine n’ont pas toujours bonne presse, mais cette image négative résulte peut-être simplement d’un mauvais choix.
Même s’il est essentiel de se former soi-même, nombreux sont ceux qui, face à des projets complexes, des besoins de passerelles entre patrimoine professionnel et personnel, ou des problématiques de transmission, nécessitent un accompagnement spécialisé.
L’Importance d’un Regard Extérieur sur votre Patrimoine
Que vous ayez construit ou hérité d’un certain patrimoine, l’avis d’un professionnel peut s’avérer précieux pour son optimisation.
Les notaires et avocats peuvent certes vous assister sur les aspects juridiques, et les conseillers financiers sur les aspects financiers, mais seul le conseiller en gestion de patrimoine combine expertise financière, juridique et fiscale.
Comprendre les Différents Types de Conseillers pour bien choisir votre Conseiller en Gestion de Patrimoine
Beaucoup de déception envers les conseillers en gestion de patrimoine provient d’une méconnaissance des différents types existants. Voici une vue d’ensemble pour vous aider à faire un choix éclairé :
1. Les Conseillers non Indépendants : Travaillant pour des banques ou des compagnies d’assurance, ces conseillers ont accès à une gamme de produits limitée aux offres de leur employeur. Bien que compétents, leur manque d’indépendance peut limiter la qualité de leurs conseils.
2. Les Conseillers Indépendants avec Conseil non Indépendant : Ces conseillers travaillent à leur compte et peuvent prescrire des produits de diverses institutions. Toutefois, leur rémunération basée sur des rétrocommissions peut influencer leurs recommandations, privilégiant des produits plus rémunérateurs pour eux, mais pas nécessairement les meilleurs pour leurs clients.
3. Les Conseillers Indépendants Rémunérés en Honoraire : Représentant seulement 5% du marché en France, ces conseillers sont rémunérés directement par leurs clients pour leur temps et expertise. S’ils reçoivent des rétrocommissions, elles sont intégralement rétrocédées au client, garantissant ainsi un conseil totalement indépendant et aligné sur les intérêts du client.
La Puissance des Incentives et la Qualité du Conseil
Charlie Munger a dit un jour : “N’oubliez jamais le pouvoir des incentives (incitation)”.
Cela est particulièrement vrai dans le choix d’un conseiller en gestion de patrimoine. Les conseillers rémunérés en honoraire, sans conflit d’intérêt lié aux rétrocommissions, sont plus susceptibles de fournir des conseils objectifs et de haute qualité.
Les Risques des Mauvais Conseils et l’Importance du Choix
Des exemples passés d’investissements désastreux (voire du pure arnaques financières) recommandés par des conseillers rémunérés par rétrocommission soulignent l’importance de choisir un conseiller véritablement indépendant.
Ces investissements, souvent accompagnés de rétrocommissions généreuses, ont fini par coûter cher aux épargnants.
Conclusion : Vers une Gestion de Patrimoine Transparente et Éthique
En conclusion, choisir un conseiller en gestion de patrimoine demande une compréhension claire des différents types de conseillers et de leur mode de rémunération.
Un conseiller rémunéré en honoraire peut sembler plus coûteux au premier abord, mais sur le long terme, il représente un investissement judicieux pour un conseil fiable et impartial.
Ce type (n°3) de conseiller en gestion de patrimoine est donc celui que je vous recommande de choisir. Et d’ailleurs le seul cabinet de conseil patrimonial que je recommande sur le blog et avec qui j’ai mis en place un partenariat est de ce type-là comme vous pouvez le voir en cliquant sur ce lien.
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